EL PROCESO DE PLANEACIÓN

EL PROCESO DE PLANEACIÓN


¿Cómo determina un banco si eres sujeto de crédito?

Si recientemente has obtenido una tarjeta de crédito, un crédito automotriz o un préstamo personal, cuentas ya con un historial crediticio. ¿Sabes en qué consiste tu historial? Un historial crediticio es algo muy parecido a los registros que llevas en un juego donde existe una tabla para revisar las puntuaciones de tus equipos favoritos. Lo mismo sucede en el caso de tu historial de crédito, existe un documento que determina cómo vas con tus finanzas, en especial con los pagos de cualquier crédito, financiamiento, o servicio que tengas contratado, y se te otorga una calificación por el manejo que les das. Un banco puede conocer tu historial crediticio de acuerdo a tu comportamiento con otras cuentas que hayas tenido, y observará parámetros básicos de tu comportamiento como si pagas a tiempo, cuántas tarjetas de crédito tienes y has manejado, y qué antigüedad tienes en tu trabajo y domicilio. Asimismo, el banco, o las personas que te vayan a prestar dinero, quieren saber si tienes la solvencia necesaria para cubrir la deuda en caso de que un día no puedas pagarla. Es por eso que la institución financiera revisará con qué capital cuentas, si tienes alguna cuenta de ahorro, o alguna propiedad que pueda funcionar como garantía del préstamo que el banco te hace. Finalmente, toman en cuenta tu capacidad de pago que es simplemente la cantidad de deuda que puedes manejar de acuerdo a tus ingresos y a otras cuentas que manejes, así como las personas que dependan de ti. Vos podés hacer que los bancos y las instituciones financieras te vean como un buen sujeto de crédito, siguiendo estas sencillas recomendaciones: -Paga tus deudas: Trata de cubrir el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes. Si esto no llegara a ser posible para ti, paga tu deuda en cuanto puedas. Los bancos se fijan en la diferencia entre tu saldo y el límite de crédito con el que cuentas. Mientras más crédito tengas sin usar, mayor será tu solvencia. -Gasta menos de lo que ganas: Procura mantener una cuenta de ahorro, y evitar que tus egresos sean mayores que tus ingresos. -Paga tus cuentas a tiempo: Cubre los montos de tus tarjetas a tiempo y evita caer en morosidad, de esta manera serás percibido como una persona responsable por las organizaciones que podrían darte crédito en un momento determinado. Estas recomendaciones te servirán si es que deseas incrementar tus posibilidades para obtener un préstamo de cualquier tipo. Recuerda que tener unas finanzas sanas, se traducirá en mejores oportunidades de crédito y financiamiento para vos, ya que en el futuro podrías solicitar un préstamo para comprar un auto o una casa.


Maneja tus utilidades:

Cuando compras algún artículo, o pagas por algún servicio, pocas veces te detienes a preguntarte por qué pagas un determinado precio por él. Sin embargo, las cosas cambian cuando estás del otro lado y eres tú el que tiene que fijar un precio sobre lo que haces. A continuación, te daremos algunas recomendaciones para que pongas un precio sobre tu trabajo, ya sea que te desenvuelvas independientemente o que estés pensando en montar tu propio negocio: -Costo de los materiales directos: Este rubro consiste en que revises los precios de todos los insumos necesarios para la prestación de tus servicios, puedes llamar a tus proveedores para saber el precio al día de hoy. Así mismo, considera el transporte de los materiales, y cuánto cuesta que llegue a tu cliente. -Costo de la mano de obra: Aquí tienes que incluir el costo de las horas que te tarda realizar tu producto o servicio, y asignarles un costo determinado. Considera el precio justamente, pero también toma en cuenta qué tanta demanda tiene lo que haces, cuántos lo saben hacer, y quiénes son tu competencia directa. -Gastos indirectos: En este concepto pueden entrar los gastos de agua, renta, y luz que hagas en tu oficina. Si trabajas desde casa, también tómalos en cuenta, puedes calcular cuántas horas pasas trabajando y dividirlas entre la factura que te llega de energía eléctrica. Ahora lo que puedes hacer, es sumar los tres conceptos de arriba. El resultado de esta suma es lo que a ti te cuesta producir tu producto o servicio. Aún falta la ganancia, para obtenerla puedes aumentar un porcentaje a la cifra que ya habías obtenido. Por ejemplo, supongamos que haces helado, y producir un helado te cuesta $5 pesos. Para lograr una ganancia, puedes aumentar el 30% que en este caso es $1.50, así el precio para tus clientes sería $6.50 pesos por helado. Recuerda que el precio al público de tu producto o servicio se determina por el mercado, es decir, antes de que salgas a vender, tendrás que investigar cuánto pagan por tu servicio en el mercado y de ahí basarte para fijar tu precio. Considera factores como el beneficio que proporcionas al cliente, el valor agregado del producto, y la situación económica del país en general. (Por ejemplo, si comercializas algún artículo de lujo, podría no venderse tan bien durante una crisis económica y tendrías que reajustar el precio.) Sobre todo toma en cuenta las necesidades de tus clientes, trabajar en la diferenciación de tu producto o servicio, te dará la oportunidad de recibir la remuneración que deseas por tu trabajo. Estos consejos te ayudarán a fijar un precio justo a tu producto o servicio, para ti y para tus clientes, así podrás trabajar y disfrutar los resultados de lo que haces.



Cómo administrarte día a día:

Sin duda trabajar en lo que nos gusta trae múltiples beneficios a nuestra vida, pero también implica realizar gastos que conforman una inversión en nosotros mismos. Es importante que tomes en cuenta que no todo el dinero que ganas se debe destinar a tus gustos personales, también es necesario tomar conciencia sobre tu futuro y comenzar a ahorrar. Entre la ropa, el coche, la renta, la vida social y los gadgets, podemos perder de vista que apenas nuestra quincena nos está alcanzando y no estamos destinando nada al ahorro. Tal vez sea tiempo de ordenar nuestras finanzas y reducir excesos y, si bien no es necesario que te prives de ellos, sí puedes abstenerte de algunos para hacer rendir mejor tus ingresos. Un buen ejercicio para comenzar a tomar conciencia de los gastos de tus finanzas personales es realizar un “Diario de gastos personales”, por ejemplo: Y así sucesivamente con el resto de los días de la semana. Te recomendamos realizar este ejercicio durante un mes para que puedas tener una mejor idea de a cuánto ascienden tus gastos parciales al mes. Esto, porque no todas las semanas tenemos los mismos gatos, por ejemplo, es posible que sólo llenes el tanque de gasolina de tu auto cada 15 días. Supongamos, entonces, que tu total mensual parcial es de $7,814.00, a esta cifra debes sumar tus gastos fijos mensuales, como renta, agua, luz y gas. También, recuerda la importancia de siempre destinar un porcentaje de tu ingreso al ahorro. Te recomendamos registrarlo dentro de tus “gastos mensuales” para que ya lo tengas considerado: Por lo tanto, si consideramos que destinas $1,500 al ahorro, el total mensual que necesitas para salir bien en tus gastos es de $15,314.00 Cuando hayas restado estos gastos de tu ingreso mensual, entonces podrías distribuir el resto en ropa, vida social y los imprescindibles gadgets. De esta forma, estarás ahorrando y no sentirás que te privas de tus gustos personales. Este ejercicio te dará un panorama de lo que en realidad estás gastando y por supuesto tendrás una visión de los gastos que puedes reducir, como por ejemplo: • Trasladarte al trabajo con uno de tus compañeros o vecinos, una o dos veces a la semana. • Comprar el periódico sólo 3 veces a la semana y consultarlo en línea el resto de los días. • Preparar tu desayuno desde casa, por lo menos tres días a la semana y aprovechar al máximo tu despensa. • Proponerle a tus colegas lugares más económicos para comer y seguir disfrutando de una buena charla. Al aplicar estos consejos y agregar otros tantos que se te ocurran, podrás ver múltiples beneficios en tus finanzas personales, ya que mes a mes, se verá incrementado el 30% que destinarás para tu ahorro y cuando lo necesites lo tendrás disponible. Estos son sólo algunos consejos, pero echa a volar la imaginación y economiza tus finanzas para aprovecharlas al máximo.